第654章 跑业务
百里燕去库房取了些药,翻出了两株“地寒参”。
“地寒参”是中原的叫法,金雪狄人称之为“冷得快”,很是直观,是去热镇火的神药。
产自金雪狄关内,价格在金雪狄本土不是太高,但中原在此之前没有此药,所以中原还是非常名贵的药材,是他南征时从带回的种子和草药。
咸国由于地处北方亚热带,不宜地寒参这一类药物的繁育,因此地寒参的种子,都交给了苏方义,由御客在御客领地之内种植,那里纬度适中,海拔高,秋冬春季气温略低,可以种植。
去年时,御客出使咸国采购,苏方义令人带了不少南方带回种子繁育的药物,地寒参位列其中。
第一次以地寒参配药,拿捏配伍之后,也不敢多用,只下了两钱。晚上给璇儿灌下汤药,效果立竿见影,体温后半夜就给降了下来,“冷得快”果然非浪得虚名。
第二天,百里燕去了国立钱坊,钱坊设市槽长使一人,市槽使两人。
市槽使是分管一地榷市市场的官吏,钱坊成立后,继续沿用了市槽使官职,钱坊市槽使相当于副行长,市槽长使与行长相当,受税金司和大司农双重领导。
钱坊成立不久,轩亭侯乔廉父子毫无争议的当选正副行长,负责钱坊日常运转。
此番为了铸炮,钱坊出了二十五万金银通宝,原本年底可以盈利分红,因为铸炮,还亏了九万多,轩亭侯心里肯定不乐意。
“我说女婿啊,大王借走的二十五万贯,倒底做什么去了,这都快半年了,怎么一点声响都没有,亏了的账什么时候还上啊。”
“钱肯定是花在了正处,至于亏了的九万多,年底财税入库后,自会补给钱坊。”
“可那还有十六万,里面有四份利钱,这怎么说?”
“我说岳父大人,利钱我不也没要吗。眼下国库正是用钱之际,大王自然有大王的用处,现在用出去了,日后总不会亏待了岳父。”
“那贤婿你来,不是还账的?”
“不是,是为借贷之事。我听说北海、东原、岁当、江东四郡百姓想借贷买些耕牛,但那里的钱坊却不肯贷,有这事?”
轩亭侯闻讯,心生警惕
“贤婿听谁说的?”
“女婿我自有门路,就问岳父大人,有无此事。”
“贤婿既然问了,岳父也就不瞒你了。不错,是有此事,但不是钱坊不给贷,实在是当地的百姓实在太穷,贷了还不起。”
“为何贷不起?”百里燕问。
“现在一头壮年耕牛,最便宜的也得四十贯金银通宝,旧币得一百三十多贯,贵的五六十贯新币也有。
以江东郡为例,当地仍实行旧田制,即便按五成税赋计,一家五口一年除去吃穿支用,到第二年夏收之前,家中已无多少余粮可以变卖折钱,更何况许多郡县一户甚至不足三人,还都是老弱。
如若钱坊借出四十贯钱给以买牛,虽可提高产力,但是按现在的还款率,即便按一户五口人算,最快也得十年后才能还清。女婿你又不让上涨还款率,这钱要到猴年马月才能收的回来,万一有个干旱或是牛死了,那怎办。”
钱坊的借贷还款方式大致分为三种,一种是按期分年限偿还,主要对象是商人、企业主、豪强,第二种专为贵族、封爵设计。
第三种针对普通阶层,以劳力作抵押,以家庭为整体单位,家庭所持低保田和租赁田亩产出的税后总额的百分之五偿还借贷,经济能力许可,可以多还,但不得高于官方标准强行还债。
也允许用农作物、牲畜家禽、布匹、油料等等折算成钱,一人借钱全家还,还清借款之后追加三年的还款期作为借款利息。
理论上十四年半可以还清,实际上实行新田法,采用新积肥法、育秧法后薄田亩产至少两石,中田、肥田可达三至四石,甚至再多些。
因此新田法下的都郡和永兴、中兴、隆盛、泰来等地民力充足,税赋仅三成,三五年内甚至三年之内就能彻底还清,借贷期间家中日子甚至并不差。
而北海、东原、江东、岁当四郡634年停止新政强推后,基本倒退到630年之前的旧田制,虽然同样采用新式积肥法、育秧法,但农民得不到足够的土地。
同时战争抽走了大量青壮年,生产力下滑,土地所得收入又进入当地豪强权贵手中,朝廷的税征不上来,于是又不得不将税赋上调至五成,如此恶性循环,钱坊又不敢向北海、东原、江东、岁当四郡放贷,
此外千岳山六年战争,打光了中原各国积蓄,财力、畜力、人力损耗巨大,志国、宋国为支持千岳山的开销,早在盛元631年停止对咸国出口耕牛,加上咸国国内战争消耗,眼下不仅是咸国缺牛,各国诸侯都缺牛。
四十贯新币一头普通岁龄耕牛,以十二年购买力计算,十二年前一头牛相当于新币金银通宝二十七八贯,旧币四十五贯,现在旧币要一百二三十贯,旧币足足翻了三倍。
乔廉倒完苦水,百里燕停顿片刻略作思考后说道
“岳丈,北海、东原、岁当、江东四郡新政暂时仍不会实行,但贷款必须尽快放下去。”
“可钱款收不回呀,况且也没那么多牛能卖,万一还不上或是跑了怎办。”
“那就换个法子,将户改为村,以一村的名义向钱坊借贷。今年买一两头,明年买一两头,年年买一两头,全村一起还款也就快了。”
“那,那牛归谁呀,到时谁家耕了地,其他没牛耕地的人户也一起还债,其他村户能同意吗。”
“家中无成年男丁,丈夫、儿子、父亲因战阵亡死难者优先用牛,家中男丁在役者次之,家中有壮劳力者最后。
至于偿债,以全村税后余粮计,用牛者多还,用牛少者少还。如此,一村少则数十户,多则几百近千户,一年便可偿还一头或是两头牛耕牛借款,甚至更多耕牛借款。”
“哦……这倒是好法子,但牛从哪儿去弄啊?”
“牛场明年会有一批成年耕牛,另外军中将淘汰几千匹不堪再用的驮马,本是要杀掉取肉的,被我给扣下了。这些马匹也可用以耕作,可以钱坊的名义将马匹租给农户,但要少收些租金,让农户有口饭吃。”
“那好,我即刻令人起草章程。”
“另外,小婿我最近琢磨了新法子,岳父若是觉得无妨,可先让钱坊和税金司议议拟出个章程,然后先在都郡与中兴、永兴、隆盛、泰来等地试行。”
“哦,是何新法子?”
乔廉忙问,百里燕喝了口水继续说道
“诸如干旱洪涝田亩减产等天灾,五年一发,或十年一发,甚至更久发一次,每发一次,百姓受害一次,或是颗粒无收,或是歉收,故而可在寻常年份收取少许锱铢,等到荒年时,钱坊兑付一些钱款用以补偿灾年损失。同时官府荒年也可赈灾,如此双管齐下,百姓灾年可得安生。”
“照贤婿此言,收上来的锱铢仅是存在库中不能变之为利润,待到荒年再发下去?”
“非也,这天灾并非年年发生,偶发一次五年或是十年,同时并非全国同时发灾,而是局地,如当年殃及中原之旱灾更是百年才有,如此集众人数年十数年之财力,赔付一地之少许损失,不至于将人饿死,如此结余利润便归钱坊所有,此外此法还可用于农工商各业。
这是女婿草拟的《众筹天保法》草案,岳父若有不明之处,可随时差内兄问我。”
大概是两年前,永兴城出了一次重特大事故,死了十八人,治所为此支付了多达一千多贯的抚恤,如果有保险的话,这笔钱则完全由保险公司出。
那时起,百里燕开始考虑筹划保险制度,由于去年开始火药坊规模扩大了一倍,今年又新办了大量硝酸池,用以生产硝化棉,万一出事,死伤将极为惨重,尽管当下人命不值钱,但以当下的生产力,最低的赔偿也不是一笔小数目,保险制度迫在眉睫。
《众筹天保法》算是符合当下背景的早期保险,涵盖了农工商多个领域。永兴城的工业基数大,而陔陵商业发达,有足够的空间支撑起初步的保险市场。
与乔廉商定了天保法,百里燕又查看了最近半年的收支总账。
各地存款增加非常快,钱坊的发展超出了预期,各地豪强权贵架不住利息的诱惑,仅权贵豪强存入的金银,便达钱坊原始资金的一半还多。当然,其中不排除有晋国的资金存款吃利息。
为了方便钱坊盈利,存款、贷款利息的支付较为灵活,除了现金支付,也可用指定易货支付。为吸引有钱人存款,百里燕绞尽了脑汁。
由于珍珠已从稀有,变为人工轮作种植,物以稀为贵特性改变,珍珠价格一路下跌,加之晋国、卫国、长孙三国联手做空了珍珠,普通珍珠的价格已是从十年前的四百至七八百寸银,跌至四年前的七八寸银,最好的也不过四五十寸银一粒,已经不能用腰斩来形容,而是惨淡。
为此,百里燕暂停了珍珠出口,一方面让价格回升,让此前出口的珍珠由市场逐步消化。
另一方面用以支付利息,开发珍珠粉、珍珠膏等副产品,分散珍珠成品对市场影响空间。此外培养种植了一批五年期,直径达十六至十八毫米的珍珠,甚至更大。
当唯一资源被彻底垄断,价格最终将变为卖方市场。
经过几年恢复,普通珍珠已从四年前的七八寸银,回升至现在的三十寸银,优质珍珠能卖一百五十。
大个珍珠直接定价五百,而且实行配额制,一年就卖这么多,再多也不卖,人为的制造稀缺性,强行将市场价格抬回合理价位,并用以支付利息。
此外永兴城出产的玻璃制品、高档瓷器、精细棉布等等,普通工业生活产品、奢侈品,都能用以支付利息。
值得一提的是,为开拓新产品,636年百里燕前所未有开办了阿胶坊,用驴皮熬制阿胶,经过两年推广和销售,阿胶的好处已被广泛接受。
当然,存款者可以不接受钱坊的实物易货支付的利息,但有钱人不缺吃不缺穿,缺的是大众有的而我没有的,除非你不需要,只要是你需要的东西,而百里燕垄断的产品,市面同等商品的价格,将比利息支付的现货贵。
如一大盒最好的细选精制珍珠膏,市价二十五根寸银一盒,利息代替支付只需支付二十二根寸银,阿胶市价二十根寸银半斤,利息代为支付只要十八根寸银。
但凡是我垄断的,你没有的,而想要或是必需品,都可以支付利息。
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产自金雪狄关内,价格在金雪狄本土不是太高,但中原在此之前没有此药,所以中原还是非常名贵的药材,是他南征时从带回的种子和草药。
咸国由于地处北方亚热带,不宜地寒参这一类药物的繁育,因此地寒参的种子,都交给了苏方义,由御客在御客领地之内种植,那里纬度适中,海拔高,秋冬春季气温略低,可以种植。
去年时,御客出使咸国采购,苏方义令人带了不少南方带回种子繁育的药物,地寒参位列其中。
第一次以地寒参配药,拿捏配伍之后,也不敢多用,只下了两钱。晚上给璇儿灌下汤药,效果立竿见影,体温后半夜就给降了下来,“冷得快”果然非浪得虚名。
第二天,百里燕去了国立钱坊,钱坊设市槽长使一人,市槽使两人。
市槽使是分管一地榷市市场的官吏,钱坊成立后,继续沿用了市槽使官职,钱坊市槽使相当于副行长,市槽长使与行长相当,受税金司和大司农双重领导。
钱坊成立不久,轩亭侯乔廉父子毫无争议的当选正副行长,负责钱坊日常运转。
此番为了铸炮,钱坊出了二十五万金银通宝,原本年底可以盈利分红,因为铸炮,还亏了九万多,轩亭侯心里肯定不乐意。
“我说女婿啊,大王借走的二十五万贯,倒底做什么去了,这都快半年了,怎么一点声响都没有,亏了的账什么时候还上啊。”
“钱肯定是花在了正处,至于亏了的九万多,年底财税入库后,自会补给钱坊。”
“可那还有十六万,里面有四份利钱,这怎么说?”
“我说岳父大人,利钱我不也没要吗。眼下国库正是用钱之际,大王自然有大王的用处,现在用出去了,日后总不会亏待了岳父。”
“那贤婿你来,不是还账的?”
“不是,是为借贷之事。我听说北海、东原、岁当、江东四郡百姓想借贷买些耕牛,但那里的钱坊却不肯贷,有这事?”
轩亭侯闻讯,心生警惕
“贤婿听谁说的?”
“女婿我自有门路,就问岳父大人,有无此事。”
“贤婿既然问了,岳父也就不瞒你了。不错,是有此事,但不是钱坊不给贷,实在是当地的百姓实在太穷,贷了还不起。”
“为何贷不起?”百里燕问。
“现在一头壮年耕牛,最便宜的也得四十贯金银通宝,旧币得一百三十多贯,贵的五六十贯新币也有。
以江东郡为例,当地仍实行旧田制,即便按五成税赋计,一家五口一年除去吃穿支用,到第二年夏收之前,家中已无多少余粮可以变卖折钱,更何况许多郡县一户甚至不足三人,还都是老弱。
如若钱坊借出四十贯钱给以买牛,虽可提高产力,但是按现在的还款率,即便按一户五口人算,最快也得十年后才能还清。女婿你又不让上涨还款率,这钱要到猴年马月才能收的回来,万一有个干旱或是牛死了,那怎办。”
钱坊的借贷还款方式大致分为三种,一种是按期分年限偿还,主要对象是商人、企业主、豪强,第二种专为贵族、封爵设计。
第三种针对普通阶层,以劳力作抵押,以家庭为整体单位,家庭所持低保田和租赁田亩产出的税后总额的百分之五偿还借贷,经济能力许可,可以多还,但不得高于官方标准强行还债。
也允许用农作物、牲畜家禽、布匹、油料等等折算成钱,一人借钱全家还,还清借款之后追加三年的还款期作为借款利息。
理论上十四年半可以还清,实际上实行新田法,采用新积肥法、育秧法后薄田亩产至少两石,中田、肥田可达三至四石,甚至再多些。
因此新田法下的都郡和永兴、中兴、隆盛、泰来等地民力充足,税赋仅三成,三五年内甚至三年之内就能彻底还清,借贷期间家中日子甚至并不差。
而北海、东原、江东、岁当四郡634年停止新政强推后,基本倒退到630年之前的旧田制,虽然同样采用新式积肥法、育秧法,但农民得不到足够的土地。
同时战争抽走了大量青壮年,生产力下滑,土地所得收入又进入当地豪强权贵手中,朝廷的税征不上来,于是又不得不将税赋上调至五成,如此恶性循环,钱坊又不敢向北海、东原、江东、岁当四郡放贷,
此外千岳山六年战争,打光了中原各国积蓄,财力、畜力、人力损耗巨大,志国、宋国为支持千岳山的开销,早在盛元631年停止对咸国出口耕牛,加上咸国国内战争消耗,眼下不仅是咸国缺牛,各国诸侯都缺牛。
四十贯新币一头普通岁龄耕牛,以十二年购买力计算,十二年前一头牛相当于新币金银通宝二十七八贯,旧币四十五贯,现在旧币要一百二三十贯,旧币足足翻了三倍。
乔廉倒完苦水,百里燕停顿片刻略作思考后说道
“岳丈,北海、东原、岁当、江东四郡新政暂时仍不会实行,但贷款必须尽快放下去。”
“可钱款收不回呀,况且也没那么多牛能卖,万一还不上或是跑了怎办。”
“那就换个法子,将户改为村,以一村的名义向钱坊借贷。今年买一两头,明年买一两头,年年买一两头,全村一起还款也就快了。”
“那,那牛归谁呀,到时谁家耕了地,其他没牛耕地的人户也一起还债,其他村户能同意吗。”
“家中无成年男丁,丈夫、儿子、父亲因战阵亡死难者优先用牛,家中男丁在役者次之,家中有壮劳力者最后。
至于偿债,以全村税后余粮计,用牛者多还,用牛少者少还。如此,一村少则数十户,多则几百近千户,一年便可偿还一头或是两头牛耕牛借款,甚至更多耕牛借款。”
“哦……这倒是好法子,但牛从哪儿去弄啊?”
“牛场明年会有一批成年耕牛,另外军中将淘汰几千匹不堪再用的驮马,本是要杀掉取肉的,被我给扣下了。这些马匹也可用以耕作,可以钱坊的名义将马匹租给农户,但要少收些租金,让农户有口饭吃。”
“那好,我即刻令人起草章程。”
“另外,小婿我最近琢磨了新法子,岳父若是觉得无妨,可先让钱坊和税金司议议拟出个章程,然后先在都郡与中兴、永兴、隆盛、泰来等地试行。”
“哦,是何新法子?”
乔廉忙问,百里燕喝了口水继续说道
“诸如干旱洪涝田亩减产等天灾,五年一发,或十年一发,甚至更久发一次,每发一次,百姓受害一次,或是颗粒无收,或是歉收,故而可在寻常年份收取少许锱铢,等到荒年时,钱坊兑付一些钱款用以补偿灾年损失。同时官府荒年也可赈灾,如此双管齐下,百姓灾年可得安生。”
“照贤婿此言,收上来的锱铢仅是存在库中不能变之为利润,待到荒年再发下去?”
“非也,这天灾并非年年发生,偶发一次五年或是十年,同时并非全国同时发灾,而是局地,如当年殃及中原之旱灾更是百年才有,如此集众人数年十数年之财力,赔付一地之少许损失,不至于将人饿死,如此结余利润便归钱坊所有,此外此法还可用于农工商各业。
这是女婿草拟的《众筹天保法》草案,岳父若有不明之处,可随时差内兄问我。”
大概是两年前,永兴城出了一次重特大事故,死了十八人,治所为此支付了多达一千多贯的抚恤,如果有保险的话,这笔钱则完全由保险公司出。
那时起,百里燕开始考虑筹划保险制度,由于去年开始火药坊规模扩大了一倍,今年又新办了大量硝酸池,用以生产硝化棉,万一出事,死伤将极为惨重,尽管当下人命不值钱,但以当下的生产力,最低的赔偿也不是一笔小数目,保险制度迫在眉睫。
《众筹天保法》算是符合当下背景的早期保险,涵盖了农工商多个领域。永兴城的工业基数大,而陔陵商业发达,有足够的空间支撑起初步的保险市场。
与乔廉商定了天保法,百里燕又查看了最近半年的收支总账。
各地存款增加非常快,钱坊的发展超出了预期,各地豪强权贵架不住利息的诱惑,仅权贵豪强存入的金银,便达钱坊原始资金的一半还多。当然,其中不排除有晋国的资金存款吃利息。
为了方便钱坊盈利,存款、贷款利息的支付较为灵活,除了现金支付,也可用指定易货支付。为吸引有钱人存款,百里燕绞尽了脑汁。
由于珍珠已从稀有,变为人工轮作种植,物以稀为贵特性改变,珍珠价格一路下跌,加之晋国、卫国、长孙三国联手做空了珍珠,普通珍珠的价格已是从十年前的四百至七八百寸银,跌至四年前的七八寸银,最好的也不过四五十寸银一粒,已经不能用腰斩来形容,而是惨淡。
为此,百里燕暂停了珍珠出口,一方面让价格回升,让此前出口的珍珠由市场逐步消化。
另一方面用以支付利息,开发珍珠粉、珍珠膏等副产品,分散珍珠成品对市场影响空间。此外培养种植了一批五年期,直径达十六至十八毫米的珍珠,甚至更大。
当唯一资源被彻底垄断,价格最终将变为卖方市场。
经过几年恢复,普通珍珠已从四年前的七八寸银,回升至现在的三十寸银,优质珍珠能卖一百五十。
大个珍珠直接定价五百,而且实行配额制,一年就卖这么多,再多也不卖,人为的制造稀缺性,强行将市场价格抬回合理价位,并用以支付利息。
此外永兴城出产的玻璃制品、高档瓷器、精细棉布等等,普通工业生活产品、奢侈品,都能用以支付利息。
值得一提的是,为开拓新产品,636年百里燕前所未有开办了阿胶坊,用驴皮熬制阿胶,经过两年推广和销售,阿胶的好处已被广泛接受。
当然,存款者可以不接受钱坊的实物易货支付的利息,但有钱人不缺吃不缺穿,缺的是大众有的而我没有的,除非你不需要,只要是你需要的东西,而百里燕垄断的产品,市面同等商品的价格,将比利息支付的现货贵。
如一大盒最好的细选精制珍珠膏,市价二十五根寸银一盒,利息代替支付只需支付二十二根寸银,阿胶市价二十根寸银半斤,利息代为支付只要十八根寸银。
但凡是我垄断的,你没有的,而想要或是必需品,都可以支付利息。
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